La surrogazione è un diritto legale che consente a una compagnia di assicurazioni di cercare di recuperare i costi da qualsiasi terza parte responsabile dei danni. Il termine surrogazione significa letteralmente che una parte sta al posto di un'altra.
Nell'assicurazione sanitaria, la surrogazione comporta il recupero dei costi sanitari che sono ritenuti colpa di un assicurato diverso dal richiedente. La compagnia assicurativa accetta l'onere finanziario del richiedente da un incidente o infortunio e chiede il rimborso alla parte responsabile. Ad esempio, la surrogazione viene praticata nei casi che comportano un risarcimento dei lavoratori o lesioni personali derivanti da negligenza professionale del medico o azioni di altri. La compagnia di assicurazioni pagherà il richiedente come parte della sua polizza, quindi intraprenderà un'azione legale contro la parte in colpa per raccogliere i danni. Il richiedente può anche avere franchigie e copays rimborsati.
Poiché i costi sanitari aumentano vertiginosamente negli Stati Uniti, le società di copertura sanitaria sono sempre più concentrate sull'eliminazione dei costi per i quali non sono responsabili. Di conseguenza, le compagnie di assicurazione a volte contattano i clienti con condizioni di salute che possono derivare dalle azioni di altre persone assicurate. Questo contatto è spesso sotto forma di una lettera con un questionario progettato per raccogliere informazioni che aiuteranno a determinare se l'incidente è un caso appropriato per la surrogazione. Il modulo può anche richiedere ulteriori informazioni necessarie per completare il processo.
La maggior parte dei casi che coinvolgono responsabilità discutibili vengono esaminati attraverso l'analisi dei sinistri assicurativi. I grandi fornitori di copertura sanitaria come Blue Cross Blue Shield spesso utilizzano società di terze parti per indagare sulla surrogazione. Equian, ad esempio, è una società di gestione delle spese mediche che svolge gran parte delle indagini sui casi di surrogazione per i suoi 390 clienti, con oltre 240 miliardi di casi che si traducono in $ 1.6 miliardi di risparmi annuali per gli assicuratori.