Il prestito P2P (prestito peer-to-peer) è un tipo di piattaforma che consente ai partecipanti di prendere in prestito e prestare somme di denaro senza dover fare affidamento su un istituto finanziario convenzionale per controllare le transazioni. Conosciuto anche come crowdlending o social lending, tale sistema collega direttamente mutuatari e prestatori, solitamente tramite un sito Web o un'app.
Come funzionano i prestiti P2P?
I richiedenti di prestiti e gli investitori effettuano prestiti P2P utilizzando una piattaforma P2P, che in genere è un sito Web o un'app che gestisce la relazione tra le due parti.
Gli investitori iniziano sulle piattaforme di prestito P2P depositando fondi per prestiti. I richiedenti di prestito compilano i profili finanziari che il sito utilizzerà per determinare la loro categoria di rischio, che viene quindi utilizzata per calcolare un tasso di interesse appropriato. Utilizzando questo profilo finanziario, la piattaforma P2P abbina gli investitori ai potenziali mutuatari. Gli investitori possono scegliere tra le opzioni del candidato e i candidati possono esaminare le offerte e selezionarne una o più per completare le loro esigenze. Tutte le transazioni vengono condotte tramite la piattaforma.
Tradizionalmente, le banche utilizzano le loro attività esistenti per finanziare un prestito approvato. In alternativa, un prestito emesso tramite una piattaforma P2P aggira la banca e il prestatore finanzia il prestito utilizzando i propri soldi.
Benefici
Il vantaggio principale dell'utilizzo del prestito P2P è che offre il potenziale per ottenere tassi migliori di quelli possibili quando si utilizza una banca per distribuire o ricevere prestiti.
Il prestito P2P può rendere possibile l'accesso ai prestiti per le persone che non sarebbero in grado di ottenere un prestito da un istituto finanziario tradizionale. I siti web di prestito P2P aiutano i consumatori a consolidare il debito a un tasso di interesse inferiore e spesso offrono tassi di interesse interessanti per i prestiti per la casa e per le auto.
Il modello può anche aiutare gli imprenditori a far decollare le startup di piccole imprese, consentendo al contempo agli istituti di credito di investire nell'azienda.
Il prestito tramite una piattaforma P2P offre inoltre all'utente un'esperienza online efficiente.
Le sfide
Sebbene il prestito P2P possa essere un vantaggio sia per i mutuatari che per i prestatori, i siti Web che lo offrono variano nei dettagli, come i tassi di interesse e le commissioni di transazione. Si consiglia agli investitori e ai consumatori di fare un confronto con il negozio per trovare la migliore offerta P2P per le loro esigenze specifiche.
Anche il prestito P2P può essere pericoloso se eseguito in modo inadeguato. I prestatori P2P alle prime armi dovrebbero essere prudenti con i loro investimenti e diversificare tra più mutuatari.
I critici del modello avvertono che potrebbe potenzialmente precipitare un altro evento come la crisi dei mutui subprime, perché i dati mostrano che i prestiti P2P assomigliano ai prestiti predatori della crisi dei mutui, mostrando maggiori effetti negativi sulle finanze dei mutuatari.
Piattaforme popolari
Alcune delle piattaforme di prestito peer to peer più popolari, insieme ai tipi di prestiti che offrono, includono:
- Loop: offre prestiti alle piccole imprese.
- Prosper - Offre prestiti personali.
- Club di prestito - Offre prestiti personali e aziendali.
- Peerform - Offre prestiti personali.
- Upstart - Offre prestiti personali.
- StreetShares - Offre prestiti alle piccole imprese.
- SoFi - Offre rifinanziamento di prestiti agli studenti e prestiti personali.