In generale, un portafoglio digitale è un'applicazione software, solitamente per uno smartphone, che funge da versione elettronica di un portafoglio fisico.
Google ha lanciato un prodotto chiamato Google Wallet nel maggio 2011. Secondo Stephanie Tilenius, vice presidente del commercio di Google, l'applicazione ha il potenziale per memorizzare informazioni su altre carte, come patenti di guida e tessere sanitarie. Anche altre società, inclusa Visa, stanno ricercando o sviluppando prodotti di portafoglio digitale.
Poiché i portafogli digitali si trovano su dispositivi che si connettono a Internet, alla fine saranno in grado di accedere a molte più informazioni di quelle che potrebbero essere trasportate in un portafoglio fisico. Jenna Wortham descrive il potenziale in una storia del New York Times sul portafoglio digitale di Visa:
"L'azienda afferma che l'intera storia finanziaria di un cliente potrebbe essere archiviata in modo sicuro in un unico punto, insieme ad account frequent flyer, benefici medici, persino informazioni sulla garanzia dell'apparecchiatura da Best Buy, sostituendo il miscuglio di informazioni sull'account che la maggior parte delle persone ha archiviato in luoghi diversi - online e offline. "
In uno scenario, ad esempio, la tessera sanitaria potrebbe collegarsi alla cartella clinica elettronica (CCE) del proprietario, rendendo immediatamente disponibile la sua anamnesi in caso di emergenza medica. Una tale capacità potrebbe avere un impatto ben al di là dell'efficienza dell'attuale tecnologia di pagamento mobile che consente di utilizzare uno smartphone o un transponder di un fornitore per i pagamenti wireless nei punti vendita (POS).
Mentre il futuro dei portafogli digitali può contenere informazioni personali come le informazioni sanitarie elettroniche, la formulazione del portafoglio digitale di oggi coinvolge in gran parte informazioni al dettaglio, come metodi di pagamento e applicazioni che consentono ai consumatori di ottenere sconti, accedere a programmi di fidelizzazione del negozio e ricevere promozioni tramite possono riscattare presso il negozio. Questi portafogli digitali, o portafogli mobili, aiutano i clienti a pagare sui dispositivi mobili e a ricevere sconti e altre offerte.
I portafogli mobili utilizzano diverse tecnologie, tra cui app mobili, dispositivi hardware mobili, comunicazione near-field e metodi di sicurezza come la tokenizzazione per creare un'esperienza di pagamento facile da usare, mobile e apparentemente sicura. In alcuni casi, oltre alle app e ai dispositivi mobili, i rivenditori stanno sperimentando l'utilizzo di dispositivi come i beacon per inviare informazioni pertinenti ai consumatori.
Sebbene la tecnologia del portafoglio mobile sia ancora adottata in modo incrementale, ha guadagnato terreno insieme al crescente utilizzo di dispositivi mobili nell'e-commerce (nel 2013, i dispositivi mobili hanno superato i PC tradizionali negli acquisti online) e all'aumento della voce del cliente, per cui i clienti avere più potere nell'interazione con le aziende nella negoziazione dei termini di servizio.
Le tecnologie utilizzate per il portafoglio mobile includono NFC (Near Field Communication), Bluetooth, WiFi e RFI, un sistema di trasmissione a corto raggio. Al momento della stesura di questo documento, le aziende che forniscono sistemi di pagamento mobile includono Apple, Google, Samsung, PayPal e altre ancora.
I beacon vengono anche utilizzati insieme ai portafogli mobili. Utilizzano trasmettitori Bluetooth a corto raggio ea bassa energia per inviare avvisi a dispositivi mobili entro 100 metri da essi. I beacon possono dire ai consumatori di riscattare coupon, guadagnare punti o ritirare articoli nelle loro liste della spesa. Quando un consumatore entra in un rivenditore partecipante, il segnale del negozio comunicherà con il telefono del consumatore e metterà in evidenza offerte speciali, sconti o coupon.
Se un consumatore effettua un acquisto, un altro faro nel registratore di cassa del negozio può comunicare con il pass nel portafoglio mobile del consumatore.
Uno dei motivi per l'adozione incrementale dei portafogli mobili è la preoccupazione per la sicurezza dei dati dei clienti. Alcuni provider, come Apple Pay e Google Wallet, utilizzano la tokenizzazione, che maschera le informazioni della carta di credito ed è specifica della transazione per impedire agli hacker di accedere ai dati personali dei consumatori. La sequenza casuale, o token, funge da valore sostitutivo per il PAN effettivo mentre i dati sono a riposo all'interno dei sistemi di un rivenditore. Lo spazio di sicurezza è competitivo, quindi potrebbe essere necessario del tempo prima che gli standard di sicurezza si uniscano.
Tuttavia, i consumatori rimangono diffidenti nell'usare la tecnologia del portafoglio mobile. Tuttavia, è più probabile che scelgano se ricevono sconti e altri vantaggi in cambio.