La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'agenzia indipendente del governo federale degli Stati Uniti che preserva la fiducia del pubblico nel sistema bancario assicurando i depositi. La FDIC ha sede a Washington, DC, con diversi uffici regionali e numerosi uffici sul campo in tutti gli Stati Uniti L'agenzia è gestita da un Consiglio di amministrazione di cinque persone, tutte nominate dal Presidente e confermate dal Senato, senza più di tre provenienti dallo stesso partito politico.
Creazione e scopo della FDIC
Il Congresso degli Stati Uniti ha creato la FDIC nel 1933 durante la Grande Depressione in risposta ai fallimenti bancari diffusi e alle enormi perdite per i clienti delle banche. I fondi per l'agenzia sono forniti allo stesso modo dei fondi per una compagnia di assicurazioni privata, ma su scala più ampia. I premi vengono pagati da tutte le istituzioni partecipanti. La FDIC assicura i depositi presso le banche e le associazioni di risparmio della nazione - 5,406 al 31 dicembre 2018. La FDIC non riceve dollari fiscali federali.
I premi vengono pagati da tutte le istituzioni partecipanti. Un totale di oltre $ 3 trilioni di dollari USA è assicurato da un fondo di circa $ 50 miliardi. Conti correnti convenzionali, conti di risparmio, certificati di deposito e conti di deposito del mercato monetario sono assicurati fino a $ 100,000 per depositante in ciascuna banca. La maggior parte dei conti pensionistici è assicurata fino a $ 250,000 per depositante. La FDIC non assicura azioni, obbligazioni, rendite, polizze assicurative, titoli o fondi comuni di investimento. Le perdite derivanti da cause diverse dall'insolvenza finanziaria come rapina in banca, disastro naturale, guasto del computer, errori contabili o furto di identità sono coperte da polizze assicurative separate acquistate da singole istituzioni. In alcuni casi, possono essere disponibili rimedi civili.
In caso di fallimento di una specifica istituzione finanziaria, la FDIC può fare diverse cose. Di solito, i depositi dei clienti ei prestiti dell'istituto fallito vengono venduti a un altro istituto. I depositanti diventano automaticamente clienti della nuova istituzione e di solito non notano cambiamenti significativi nei loro conti oltre al nome dell'istituto che detiene i depositi.
FDIC e sicurezza informatica
La FDIC è stata oggetto di un controllo particolare a seguito di violazioni dei dati nel 2015 e nel 2016. L'Ufficio del Procuratore generale (OAG) ha pubblicato un rapporto nel maggio 2019. Sebbene sia stata resa pubblicamente disponibile solo una versione redatta del rapporto, l'OAG ha osservato che la FDIC aveva classificato 12 di questi incidenti come "incidenti gravi" e che questi incidenti importanti hanno comportato il rilascio di identità pubbliche e informazioni di oltre 120,000 persone, nonché dati aziendali riservati e sensibili sulle istituzioni finanziarie.
Il rapporto OAG è stato avviato da un audit ordinato dalla commissione del Senato per le banche, l'edilizia abitativa e gli affari urbani. L'audit si è concentrato su due controlli di sicurezza intesi a prevenire e rilevare le minacce informatiche sulla rete della FDIC: i firewall e lo strumento SIEM (security information and event management), che combina la gestione delle informazioni di sicurezza (SIM) e funzioni di gestione degli eventi di sicurezza (SEM) in un unico sistema di gestione della sicurezza.
2008 crisi finanziaria
Tra il 2008 e il 2013, 489 banche e istituti di risparmio hanno fallito durante quella che oggi viene chiamata la Grande Recessione. Le perdite subite dal Fondo di assicurazione dei depositi per chiudere le banche in dissesto e proteggere i depositanti assicurati hanno superato le entrate del fondo. Dal 2011 al 2016, la FDIC ha utilizzato l'autorità estesa concessa dal Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act nel 2010 (Dodd-Frank Act) per rivedere la sua strategia di gestione dei fondi e la sua metodologia per le valutazioni dell'assicurazione dei depositi basate sul rischio.